在加拿大，提供货币兑换、转账、虚拟货币交易及类似活动等金融服务的企业必须在开始运营前向加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 注册为货币服务企业 (MSB) 或外国货币服务企业 (FMSB)。
什么是加拿大 MSB 许可证？
在加拿大，MSB（货币服务企业）执照是一种强制性注册，授予企业开展货币兑换、汇款或发行预付卡等特定金融服务的合法权力。该许可证由加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）监管，可确保企业遵守严格的反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）法规。获得 MSB 许可证后，企业不仅能满足基本的法律要求，还能证明其对透明度和安全性的承诺–这是赢得客户、金融机构和监管机构信任的关键因素。
加拿大哪些人需要 MSB 许可证？
如果贵公司从事以下任何活动，则必须注册为 MSB/FMSB：
货币兑换
汇款
发行或兑换支付工具（如旅行支票、汇票）
虚拟货币交易
虚拟货币转账或汇款服务
即使您已经在省或地区一级注册或获得 MSB/FMSB 许可，您仍必须向 FINTRAC 注册。
| 特点 | MSB（货币服务企业） | 外国货币服务公司（FMSB） |
|---|---|---|
| 业务地点 | 总部设在加拿大 | 总部设在加拿大境外 |
| 是否需要注册？ | 是，使用 FINTRAC | 是，如果为加拿大客户服务 |
| 合规义务 | 必须遵守美国金融交易和报告分析中心的反洗钱/跨国犯罪框架规定 | 如果处理加拿大交易，必须遵守加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）反洗钱/跨国犯罪框架（AML/CTF）规定 |
| 报告 | 向 FINTRAC 报告可疑交易和大额现金流动情况 | 向 FINTRAC 报告可疑交易和大额现金流动情况 |
| 身临其境 | 需要加拿大商业地址 | 在加拿大无需实际存在 |
选择我们，意味着获得在 MSB 和 FMSB 注册方面拥有丰富经验的团队提供的专业指导，确保注册过程顺利合规。我们提供量身定制的合规解决方案，帮助企业制定符合加拿大监管要求的反洗钱/跨国犯罪框架计划。我们的端到端支持涵盖注册流程的每个阶段，从文件准备到获得加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）的批准。在我们的协助下，您可以随时了解最新的监管更新，最大限度地降低处罚风险。您的商业信息将得到最严格的保密和安全处理，确保您在整个过程中高枕无忧。
在加拿大获得 MSB 许可证的要求
要注册成为 MSB，您必须满足以下要求：
公司注册
在加拿大建立法律实体。您可以在省或联邦一级注册您的企业。
实际经营地址
贵公司必须在加拿大有合法地址。监管机构不接受虚拟办公地址。
任命一名合规干事
指定一名官员负责实施和维护反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CTF) 合规计划。
制定反洗钱/反恐怖主义融资合规计划
制定并执行防止洗钱和资助恐怖主义的政策。
客户验证（KYC）
对特定交易和活动实施身份验证程序。
记录保存和报告
保存详细的交易记录，并依法向美国金融交易和报告分析中心提交报告。
获取 MSB 许可证的步骤
加拿大 MSB 注册程序包括以下步骤：
预先登记
在 FINTRAC 网站上填写在线预注册表，提供基本业务详情。
收到登记表
提交预注册后，FINTRAC 将审查您的申请，并向您发送完整的注册表以及完成流程的指南。
文件准备
收集必要的文件，包括企业注册文件、关键人员的详细身份信息、反洗钱/跨国犯罪框架政策以及美国金融交易和报告分析中心要求的任何其他证明文件。
填写表格
填写官方注册表，提供有关您企业的准确详细信息，包括
企业结构（公司、合伙企业、独资企业）
所提供金融服务的性质预期交易量和客户群企业所有者和合规管理人员的身份和背景详情
提交申请
通过安全通信渠道（如 “加拿大邮政连接”）将填写完整的表格和所需文件发送至加拿大金融交易和报告分析中心。
审查与核实
FINTRAC 将对申请进行评估，以确保符合规定。如有必要，他们可能会要求提供补充信息或作出澄清。
发放 MSB 注册号
如果符合所有要求，FINTRAC 将批准注册并颁发 MSB 正式注册编号，该编号必须在所有业务通信中显示。
登记后的义务
获得 MSB 注册后，企业必须持续遵守合规要求，包括
实施并维护反洗钱/跨国犯罪框架程序
向美国金融交易和报告分析中心提交定期报告保存交易记录和客户尽职调查措施
FMSB 注册流程
向加拿大客户提供服务的外国货币服务公司 (FMSB) 也必须向加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 注册。注册过程包括以下步骤：
确定资格
确保您的外国企业符合 FMSB 注册标准，包括向加拿大境内的个人或实体提供服务。
在 FINTRAC 网站上预先登记
与 MSB 类似，外国企业必须在 FINTRAC 网站上填写在线预注册表。
提交商业信息
提供有关贵公司的详细信息，包括
合法企业名称和注册国家
向加拿大客户提供的金融服务描述董事和合规官员的姓名和详细信息
任命一名合规干事
指派一名负责人监督反洗钱/跨国犯罪框架政策，并确保遵守美国金融交易和报告分析中心的规定。
制定反洗钱/反恐怖主义融资合规计划
制定符合加拿大反洗钱/反恐怖主义融资监管要求的内部合规计划。
提交文件
通过安全提交渠道发送所有所需文件，包括企业注册、反洗钱/跨国犯罪框架政策和所有权详情。
FINTRAC 核查
FINTRAC 将对申请进行审查，并可能要求提供补充信息或说明。
发放 FMSB 注册编号
如果获得批准，企业将获得 FMSB 注册号，必须在与加拿大客户的所有通信中显示该注册号。
持续合规
注册的 FMSB 必须遵守 FINTRAC 的报告和合规要求，包括
监控涉及加拿大客户的交易报告可疑活动和大额现金交易保存至少五年的详细交易记录
获得 MSB 许可证后，企业必须遵守反洗钱/跨国犯罪框架法规，同时核实特定交易的客户身份。它们必须将交易记录保存至少五年，并向美国金融交易和报告分析中心报告可疑交易和大额现金转移。不遵守这些义务可能导致严重的处罚和法律后果。
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